Manfaat Perencanaan Keuangan

Setiap orang perlu memahami dan melakukan perencanaan keuangan pribadi dalam yang tepat mulai dari mengelola penerimaan-pengeluaran sehari-hari, tabungan untuk kebutuhan KPR/KPM, pendidikan anak, pensiun, investasi, hingga memilih asuransi.

Ada sejumlah manfaat dari perencanaan keuangan pribadi yang tepat antara lain:

·         Mengukur tingkat kesehatan keuangan pribadi dengan membandingkan jumlah pendapatan dan jumlah pengeluaran tiap bulannya

·         Merencanakan jumlah tabungan yang perlu dipersiapkan guna menghadapi masa pensiun,

·         Menentukan jumlah uang yang dapat digunakan untuk melakukan investasi yang sesuai dengan profil risiko,

·         Menentukan jumlah dan jenis asuransi yang sesuai, baik asuransi kesehatan maupun asuransi properti dan kendaraan.

Koewn (2010) menyatakan lima langkah yang diperlukan dalam merencanakan keuangan pribadi, yaitu:

1.      Mengevaluasi kesehatan keuangan pribadi.

Langkah pertama adalah melakukan pencatatan serta membandingkan antara jumlah pendapatan dan pengeluaran dalam kurun waktu satu bulan / tahun. Berdasarkan pencatatan tersebut dapat dibentuk suatu laporan keuangan laba-rugi pribadi (Income Statement) yang menunjukkan jumlah pendapatan yang tersisa (setelah dikurangi dengan total pengeluaran). Dana yang tersisa itu yang dapat dipergunakan untuk keperluan tabungan maupun investasi.

Selain itu, evaluasi keuangan pribadi dapat dilakukan dengan membandingkan jumlah aset dengan hutang untuk mengetahui nilai kekayaan bersih. Nilai kekayaan bersih tersebut tergambar dalam laporan keuangan neraca pribadi (Balance Sheet). Jika perhitungan terhadap nilai kekayaan bersih memiliki hasil yang positif, maka kesehatan keuangan pribadi berada dalam posisi yang baik.

Informasi keuangan yang tercantum  dalam laporan laba-rugi maupun neraca dapat dievaluasi lebih lanjut dengan menggunakan analisis rasio keuangan pribadi. Evaluasi rasio keuangan dapat digunakan untuk mengukur tingkat likuiditas keuangan, kemampuan untuk membayar kewajiban/hutang, dan untuk melihat apakah jumlah tabungan yang dimiliki dapat mencukupi pengeluaran di masa depan.

Rasio-rasio keuangan yang dapat digunakan untuk mengukur kemampuan keuangan pribadi antara lain:

·         Rasio Lancar (Current Ratio), yaitu rasio yang digunakan untuk mengukur seberapa besar aset likuid (kas, tabungan) yang dimiliki dapat memenuhi kewajiban jangka pendek (pembayaran kartu kredit). Rasio itu didapat dengan membandingkan aset lancar dengan kewajiban lancar. Batas minimum rasio lancar yang dinilai baik adalah dua kali.

·         Rasio Tabungan (Months Living Expenses Covered Ratio), yaitu rasio yang digunakan untuk mengukur seberapa lama (ukuran bulan) jumlah tabungan yang dimiliki dapat memenuhi  kebutuhan hidup tiap bulannya. Rasio tabungan dapat dihitung dengan membandingkan aset likuid dengan jumlah kebutuhan hidup per bulan. Keuangan individu dinilai baik jika aset likuidnya mampu mencukupi kebutuhan hidup selama 3-6 bulan.

·         Rasio Long-Term Debt Coverage, yaitu rasio yang membandingkan total pendapatan bersih  yang diterima tiap bulannya dengan jumlah pembayaran cicilan hutang jangka panjang per bulan (cicilan rumah, kendaraan). Bila nilai rasio seorang individu dibawah 2.5, maka individu perlu mengkaji ulang pembiayaan jangka panjangnya.

·         Rasio Utang (Debt Ratio) adalah rasio untuk mengukur berapa besar jumlah aset yang dimiliki jika dibiayai dengan utang. Rasio ini diukur dengan  membandingkan total utang (jangka pendek dan jangka panjang). Nilai rasio utang harus dievaluasi secara berkala, karena diharapkan seiring dengan menurunnya usia, nilai rasio tersebut akan berkurang.

Hasil evaluasi keuangan di atas terkait dengan anggaran belanja jangka pendek (< 1 tahun). Misalnya, jika ada tunggakan kartu kredit yang baru bisa dilunasi melebihi 1 thun, maka individu perlu menyusun ulang perencanan keuangannya.

2.        Menentukan tujuan keuangan pribadi

Evaluasi keuangan menunjukkan kematangan individu dalam hal tingkat likuiditas dan fleksibilitas keuangannya. Hasil evaluasi keuangan pribadi tersebut dapat membantu individu dalam menetapkan tujuan keuangan. Menurut Koewn (2010), tujuan keuangan dapat digolongkan menjadi tiga, yaitu:

·         Jangka pendek,  berdurasi 1 tahun. Contohnya, pelunasan kartu kredit, perencanaan liburan, dan perencanaan tabungan untuk emergency funds.

·         Jangka menengah memiliki kurun waktu 1-10 tahun. Misalnya, dana pendidikan untuk anak dan asuransi kesehatan maupun pendidikan.

·         Sedangkan jangka panjang dapat berupa  perencanaan dana pensiun dan rencana usaha setelah pensiun.

Yang penting adalah setiap individu harus menetapkan prioritas serta menghitung biayaa untuk masing-masing tujuan itu. Evaluasi harus dilakukan secara berkala dan disesuaikan dengan keadaan eksternal dan keuangan pribadi.

     

3.      Mempersiapkan aksi keuangan

Langkah-langkah keuangan berisi panduan rencana keuangan yang akan dilakukan di masa mendatang. Panduan tersebut harus memiliki tingkat fleksibilitas dan likuiditas keuangan yang baik di samping memberikan nilai proteksi yang memadai. Misalnya, suatu perencanaan keuangan harus menyediakan dana darurat (emergency fund) dan proteksi (asuransi) untuk kebutuhan mendadak seperti sakit, bencana, maupun kematian.

4.      Menerapkan rencana keuangan

Individu harus berpegang kepada rencana dan tujuan keuangan yang telah dipersiapkan dalam menjalankan langkah-langkah keuangan. Tujuan dan rencana keuangan menjadi panduan dalam mengatur keuangan pribadi.

5.      Melakukan evaluasi terhadap rencana keuangan

Evaluasi terhadap rencana dan tujuan keuangan harus dilakukan secara berkala dan menyesuaikan dengan situasi keuangan yang ada pada tahun berjalan. Hasil evaluasi tersebut menjadi dasar untuk menyusun anggaran pada tahun depan. 

PERENCANAAN KEUANGAN

Fungsi perencanaan keuangan pribadi atau keluarga adalah mengelola keuangan untuk masa depan sedini mungkin dalam mencapai tujuan keuangan , dilakukan secara terencana, teratur dan bijaksana (bisa jadi membutuhkan perencana keuangan. Direncanakan, yang berarti kita dapat mengantisipasi yang akan terjadi di masa yang akan datang . Teratur , yang berarti bahwa kita memiliki cara atau strategi keuangan dengan mempertimbangkan yang prioritas ataukah yang kurang prioritas lebih jelas . Dan mengelola uang dengan bijaksana dapat berarti secara masuk akal atau sesuai nalar , tidak emosional .

Tugas utama dari Perencana Keuangan adalah untuk membantu individu atau keluarga untuk mengembangkan rencana keuangan untuk mencapai tujuan keuangan yang telah atau ditetapkan . Pada hal ini perencanaan keuangan adalah lebih berkaitan dengan keuangan pribadi daripada keuangan perusahaan. Sebagai bahan kekayaaan pengetahuan kita, silahkan bisa menuju ke situs wikepedia untuk mengetahui lebih lanjut tentang profesi perencana keuangan.

Rencana keuangan berisi daftar tujuan keuangan disertai dengan saran tentang cara bagaimana untuk mencapai hal itu , dan tentu saja disesuaikan dengan keadaan seseorang atau keluarga bersangkutan . Itulah sebabnya Perencana keuangan tidak dapat selalu memberikan jawaban secara umum kepada setiap orang .Karena situasi dan kondisi setiap orang berbeda , tujuan yang berbeda , strategi yang berbeda juga . Oleh karena itu penting bagi kita untuk tahu dulu apa yang kita inginkan ( finish point) , dan bagaimana kondisi keuangan kita saat ini ( titik awal ) , dalam rangka menciptakan peta dan jalur dari titik awal ke titik finish ( rencana keuangan ) . Dalam sebuah buku berjudul The Truth About Money , Ric Edelman menjelaskan Sebelas (11) alasan mengapa perencanaan keuangan perlu dilakukan , yaitu karena melalui proses perencanaan keuangan kita lebih bisa untuk :

1.Melindungi diri Anda dan keluarga Anda dari dampak keuangan risiko kecelakaan , penyakit, kematian , dan tuntutan hukum , 2.Mengurangi utang pribadi / keluarga;

3.Membiayai Keuangan bila hidup ini tidak lagi dalam rentang usia produktif – terkait dengan tingkat yang lebih tinggi harapan hidup rata rata di suatu di negara

4.Membayar biaya biaya untuk membesarkan anak

5.Memberikan alokasi pendidikan bagi anak-anak ke keperguruan tinggi;

6.Membiayai pernikahan anak perempuan kita

7.Untuk membeli kendaraan ;

8.Untuk membeli rumah ;

9.Mampu menentukan gaya hidup yang kita inginkan saat pensiun;

10.Membayar biaya biaya perawatan jangka panjang, dan …

11.Mewariskan kesejahteraan ke generasi selanjutnya ( anak , cucu , dll )

Daftar tujuan keuangan diatas dapat ditambahkan sesuai dengan kepentingan masing-masing yang mungkin saja bisa sangat bervariasi . Pada intinya perencanaan keuangan ini penting karena tanpa perencanaan yang tepat , hidup seseorang akan menjadi lebih sulit dan tidak memiliki arah atau tujuan yang jelas . Bahkan di Indonesia masih sangat sedikit keluarga yang memiliki rencana finansial. Faktor yang mempengaruhi hal itu dikarenakan, antara lain :

1.Tidak memiliki tujuan keuangan yang jelas dan cenderung menghabiskan uang untuk memenuhi keinginan jangka pendek .

2.Kendala waktu .

3.Keterbatasan ilmu dan pengetahuan tentang bagaimana mengelola keuangan keluarga dengan baik.

4.Tidak dapat memilih produk investasi yang lebih beragam

5.Kurangnya kesadaran masyarakat .

Untuk itulah alasan mengapa Financial Planner atau perencana Keuangan profesional itu dibutuhkan , yang perannya adalah untuk membantu keluarga yang masih memiliki keterbatasan keterbatasan tersebut diatas agar bisa tetap memiliki rencana keuangan

Sumber : http://id.wikipedia.org/

SMiLe PENSION

SMiLe PENSION

Setiap orang ingin menjalani kehidupan yang lebih baik ketika telah memasuki masa pensiun. Menikmati hasil kerja keras yang telah dilakukan saat masih muda.

Dengan SMiLe PENSION, kami menawarkan perlindungan keuangan bagi Anda agar terhindar dari resiko-resiko yang dapat timbul, apabila menjalani rawat inap di rumah sakit, terkena penyakit kritis, mengalami kecelakaan, cacat total, dan meninggal dunia.

Perlindungan lengkap yang kami berikan memastikan tabungan yang Anda miliki tetap utuh dan dapat digunakan di hari tua nanti. Sementara itu, dengan perencanaan yang tepat, maka hasil investasi SMiLe PENSION yang semakin berkembang dapat turut membantu mewujudkan kesejahteraan hidup yang Anda inginkan ketika memasuki masa senja.

Sambut kejayaan hari tua Anda dengan SMiLe PENSION.

Manfaat SMiLe PENSION

·       Seluruh paket SMiLe PENSION memberikan uang pertanggungan sebesar 500% dari jumlah premi pokok tahunan, dengan masa premi pembayaran sampai usia 55 tahun.

·       Rider Waiver  55 Total Permanent Disability/Critical lllnes.

·       Premi tidak harus dibayar lagi jika Anda terkena cacat tetep total atau terkena salah satu dari 31 penyakit  kritis baik karena sakit maupun kecelakaan. Anda akan mendapat perlindungan sampai usia 55 tahun.

Sumber : www.sinarmasmsiglife.co.id

SMiLe Link Satu

SMiLe Link Satu

Apakah Anda menginginkan kesejahteraan hari esok sekaligus perlindungan jiwa saat ini? SMiLe Link Satu adalah jalan keluar bagi Anda. Hasil optimal menanti ketika Anda memutuskan untuk berinvestasi bersama kami. Sementara itu, kami berkomitmen untuk setia mendampingi keluarga yang ditinggalkan, jika musibah menimpa Anda.

Keunggulan SMiLe Link Satu

·       Anda berhak atas Manfaat Perlindungan Asuransi Jiwa.

·       Berbagai Jenis Pilihan Investasi. Pemegang polis menentukan sendiri jenis investasi dengan berbagai pilihan Jenis investasi.

·       Top Up Tunggal/Berkala. Anda dapat menambah dana investasi setiap saat atau secara berkala.

·       Switching

·         Pengalihan Dana Investasi dapat dilakukan setiap saat.

·         Minimum Pengalihan: Rp.1.000.000,-

·         Minimum sisa Nilai Polis setelah Pengalihan: Rp.1.500.000,- (kecuali seluruh dana dipindahkan).

·         Bebas biaya untuk 2 (dua) kali pengalihan dalam setahun Polis, pengalihan yang ke-3 (tiga) dan seterusnya dalam satu tahun Polis dikenakan biaya pengalihan sebesar 2% dari Dana yang dialihkan.

·       Withdrawal

·         Nasabah dapat menarik sebagian dana investasi yang dimiliki setelah polis berusia 3 bulan.

·         Penarikan dana Investasi yang dilakukan sebelum Polis berusia 3 bulan akan dikenakan biaya penarikan yang
besarnya 1,25% dari dana yang ditarik.

·         Minimum Penarikan: Rp.1.000.000,-.

·         Minimum sisa Nilai Polis setelah Penarikan: Rp.1.500.000,-.

·         Bebas biaya untuk 2 (dua) kali penarikan dalam setahun Polis, penarikan yang ke-3 (tiga) dan seterusnya dalam satu tahun Polis dikenakan biaya penarikan sebesar 1,25% dari dana yang ditarik.

·       Fleksible dalam memilih besarnya uang pertanggungan (UP). Uang pertanggungan sampai dengan 110 kali premi pokok tahunan.

Berbagai Pilihan Asuransi Jiwa Tambahan (Rider)

Untuk memperluas cakupan proteksi, anda dapat memilih rider, yaitu :

·       PA Rider

·       Term Rider Unit Link

·       SMiLe Hospital Protection (Family)

·       SMiLe Medical (Benefit Inner Limit atau As Charged)

·       SMiLe Hospital Protection (+)

·       Total Permanent Disability (TPD) Accelerated

·       Critical Illness Additional (CI-Additional)

·       Waiver Premium (WP) 10 TPD & Waiver Premium (WP) 5 TPD*

·       Waiver Premium (WP) 10 CI & Waiver Premium (WP) 5 CI*

·       Payor Benefit (PB) 10 Death/TPD & Payor Benefit (PB) 5 Death/TPD*

·       Payor Benefit (PB) 10 CI & Payor Benefit (PB) 5 CI*

·       Waiver 5/10 TPD/CI*

·       Payor 5/10 TPD/CI/Death*

*) Untuk Premi sekaligus tidak dapat menambahkan rider Payor dan waiver.

Biaya-Biaya

·       Biaya Administrasi: Rp.15.000 per bulan.

·       Biaya Pengelolaan: Sebesar 0,0055% per hari tergantung dari jenis dana investasi.

·       Biaya Asuransi per bulan meningkat setiap tahun sesuai dengan pertambahan usia tertanggung.

Spesifikasi

·       Mata Uang : Rupiah

·       Usia masuk pemegang polis : 17 – 85 tahun

·       Usia masuk tertanggung : 1 bulan – 60 tahun

·       Pilihan masa pembayaran premi : Sekaligus

·       Tahunan: 5 atau 10 tahun

Kinerja dan Jenis Investasi

Excellink Fixed Income Fund

Pilihan tepat bagi investor yang memprioritaskan rasa aman dan mendambakan keuntungan maksimal. Dalam Excellink Fixed Income Fund, 100% penempatan dana dialokasikan dalam mata uang Rupiah melalui instrumen pasar uang berpendapatan tetap (obligasi pemerintah, obligasi korporasi, deposito berjangka, SBI, dan reksadana berpendapatan tetap). Investasi ini menawarkan tingkat pendapatan investasi jangka menengah dan panjang yang menarik dengan tingkat keamanan dan stabilitas yang relatif baik dibanding saham.

Excellink Dynamic Fund

Pilihan tepat bagi investor yang menginginkan pendapatan yang optimal dalam jangka menengah dan panjang dengan risiko sedang. Dalam Excellink Dynamic Fund, penempatan dana dalam mata uang Rupiah dengan komposisi minimum 50% melalui instrumen berpendapatan tetap (obligasi pemerintah, obligasi korporasi, deposito berjangka, SBI, dan reksadana berpendapatan tetap) dan maksimum 50% pada ekuitas (pasar modal).

Excellink Aggressive Fund

Pilihan tepat bagi investor yang mendambakan keuntungan yang tinggi. Sesuai dengan namanya, Excellink Aggressive Fund menawarkan penempatan dana yang agresif dalam mata uang Rupiah, melalui instrumen investasi berpendapatan tetap dan ekuitas, dengan tetap memperhatikan tingkat keamanan dan stabilitas investasi jangka menengah.

Dasar dan Frekuensi Penilaian Dana Investasi

·       Harga unit setiap dana investasi dihitung setiap hari kerja. Perhitungan nilainya adalah nilai dana investasi dibagi jumlah semua unit yang terbentuk dari dana investasi tersebut pada tanggal perhitungan yang bersangkutan.

·       Nilai dana investasi adalah nilai aset setiap jenis dana investasi setelah dikurangi biaya pengelolaan dan pajak serta ditambah hasil investasi dari aset jenis dana investasi tersebut dan piutang hasil investasi.

·       Harga unit diumumkan setiap hari kerja dan minimal diinformasikan di satu surat kabar harian berbahasa Indonesia di Indonesia.

Sumber : www.sinarmasmsiglife.co.id

SMiLe Link 88

SMiLe Link 88

Dapatkan perlindungan jiwa (meninggal akibat penyakit atau kecelakaan) sekaligus kesempatan berinvestasi secara fleksibel dengan SMiLe Link 88.

SMiLe Link 88, minim resiko, keuntungan maksimal.

Ketentuan

·       Usia masuk: 15 hari-65 tahun.

·       Masa asuransi berlangsung hingga tertanggung berusia 80 tahun.

Manfaat Asuransi

·       Dibayarkan 100% uang pertanggungan ditambah nilai polis (nilai dana investasi), bila tertanggung meninggal dunia selama asuransi masih berlaku.

·       Akan dibayarkan nilai polis (nilai dana investasi), jika tertanggung masih hidup pada akhir masa kontrak asuransi dan asuransi masih berlaku.

·       Diberikan manfaat tambahan dengan mengambil asuransi tambahan (rider).

Uang Pertanggungan

·       Pembayaran Premi Sekaligus mendapatkan: minimum uang pertanggungan Rp.15.000.000,-/US$ 1.500 atau 125% premi pokok sekaligus (mana yang lebih besar).

·       Pembayaran Premi Berkala mendapatkan: minimum uang pertanggungan Rp. 7.500.000,-/US$ 750 atau 500% premi pokok tahunan (mana yang lebih besar).

Keuntungan Investasi

·       Penambahan dana investasi (top up) setiap saat.

·       Setelah 3 bulan, bebas 2X penarikan dana investasi (withdrawal) dalam 1 tahun polis.

·       Pengalihan dana investasi (switching) setiap saat dan bebas biaya 2X pengalihan dana dalam 1 tahun polis.

Asuransi tambahan (Rider)

Asuransi Tambahan (Rider) yang dapat ditambahkan:

·       Asuransi Kecelakaan

·       Waiver Premium TPD/CI

·       Total Permanent Disability (TPD)

·       Term Insurance

·       Payor Benefit  Death/TPD/CI

·       Critical Illness (CI)

·       SMiLe Ladies Insurance

·       SMiLe Medical

·       SMiLe Hospital Protection

·       SMiLe Ladies Medical

·       SMiLe Ladies Hospital Protection

·       Payor Spouse

·       SMiLe Hospital Protection

·       SMiLe Hospital Protection Family

Kinerja dan Jenis Investasi

EXCELLINK FIXED INCOME FUND

100% pada instrumen investasi berpendapatan tetap dan/atau pasar
uang.
Hasil investasi 26 Maret 2003-31 Desember 2012 adalah 14,02%.

EXCELLINK DYNAMIC FUND

50% pada instrumen investasi berpendapatan tetap dan/atau pasar
uang dan maksimum 50% pada instrumen investasi pasar modal
(ekuitas).
Hasil investasi 20 Agustus 2003-31 Desember 2012 adalah 22,49%.

EXCELLINK AGGRESSIVE FUND

100% Rupiah dan/atau 50% US Dollar pada instrumen investasi berpendapatan tetap dan/atau maksimum 100% pada instrumen
investasi pasar modal (ekuitas).Hasil investasi 8 Maret 2004-31 Desember 2012 adalah 24,29%.

EXCELLINK SECURE DOLLAR INCOME FUND

100% US Dollar pada instrumen investasi berpendapatan tetap. Hasil investasi 28 Maret 2006-31 Desember 2012 adalah 3,12%.

EXCELLINK DYNAMIC DOLLAR FUND

Dalam US Dollar, 50% pada instrumen investasi berpendapatan tetap dan maksimum 50% pada investasi pasar modal (ekuitas).Hasil investasi 2 Desember 2005-31 Desember 2012 adalah 1,22%.

Catatan

Hasil investasi bergerak sesuai kinerja investasi perusahaan. Nilai polis dapat lebih kecil dari nilai dana investasi. Kinerja jenis investasi masa lalu bukan indikasi kinerja jenis investasi masa mendatang.

Ikuti Nilai Perkembangan Investasi Anda!

Sumber : www.sinarmasmsiglife.co.id